近日，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》。

《报告》首先从市场、机构、客户、投资、传承、战略五个部分，系统梳理了2019年中国私人银行的发展情况并对未来发展模式进行探索。并结合国内外复杂环境下私人银行业面临的挑战和问题，对私人银行的风险管理进行了专题研究。重点内容如下：

一、中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最，各类机构在新规之下逐步实现规范转型

截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近6.6%，成为带动亚太区乃至全球财富增长的有力引擎。

在财富管理行业的供给端，银行理财、保险、信托、基金专户、券商资管、公募基金、私募基金和期货等大类资产经历了不同程度的调整，资管业务逐步回归本源，发展态势稳健。

截至2019年底，我国银行理财总规模达23.4万亿元，同比增长6.17%；信托资产规模为21.6万亿元，同比下降4.85%；保险规模达20.56亿元，同比增长12.2%；公募基金资产管理规模达14.77万亿元，同比增长13.29%；私募基金规模达14.31万亿元，同比增长10.78%；基金及子公司专户理财规模8.53万亿，同比减少24.5%；券商资管资产规模10.83万亿元，同比降低18.9%；期货公司资产管理业务总规模达到1429亿元，同比增长12%。

二、私人银行业资产管理规模与客户数量均保持两位数增长，各类机构竞争态势愈发激烈

中资私人银行的总体资产管理规模（AUM）从2018年的12.20万亿元，增至2019年的14.12万亿元，增长率达15.75%。私人银行客户数从2018年的86.69万人，增至2019年的103.14万人，增长率达18.96%。

处于中资私人银行第一梯队、资产管理规模超过1万亿元的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和招商银行等5家银行继续保持行业领军地位。截至2019年底，私人银行服务的需求端与上年保持一致，高净值客户数量和客户资产规模排名前五的省（直辖市）依然为广东、北京、浙江、上海和江苏。这五个省（直辖市）的高净值客户数量和资产管理规模约占全国总量的六成。

三、在不断变化的市场趋势中，高净值客户对财富安全与财富传承更加重视，疫情推动财富管理服务进一步数字化转型

四、内外风险影响财富传承，私人银行客户对传承规划、企业转型、家族治理以及传承工具的需求与日俱增

大额保单、家族信托、家族办公室等传承工具的有效应用，能够帮助高净值人群实现长期传承规划，有效防范家族传承过程中面临的多重风险。调研显示，在各种传承工具中，大额保单被高净值人群接受的程度最高；借助家族信托规划传承的高净值人士比例较去年有所提升，受托资产以金融资产为主；设立家族办公室的高净值人士比例较去年有显著提升，受访部分家族办公室管理的家族财富规模超过50亿元。

五、面对监管环境、竞争格局、金融科技以及高净值客户需求的多重变化，私人银行应采取有效的前瞻性发展战略，实现多维度转型升级

六、在金融风险易发期，私人银行须主动搭建完善的风险管理体系，制定完备的风险应对策略，有效防范七大风险

私人银行业务的风险管理需做好顶层体系化设计，通过整合管理层、私人银行部门及风控-合规-审计三大防线，对私人银行面临的风险进行有效防控、多层把关。私人银行业务要明确风控工作准则，坚持“风险为本”的私人银行客户反洗钱风险管理策略，贯穿售前、售中、售后等多个环节对产品和服务进行全生命周期的风险管理，积极引入具有风险制度设计、风险模型搭建的专业人员，加强科技防御力和员工保密意识以防止数据信息泄露。