2024年中国购车家庭负债渗透率降至65.97%，较2019-2020年超80%的高位明显回落，但债务压力仍不容忽视。

数据显示，当年购车家庭户均负债62万元，中位数38万元；若按年收入二三十万元的中产家庭计算，每年用三分之一收入偿债，需6-10年才能还清。

同期，中国乘用车（新车）市场中产占比突破45%，成为车市新主力，若中产负债问题未改善甚至制约增换购，2025-2030年车市或陷入“中产陷阱”，车企高端化战略将面临挑战。

购车家庭高负债的核心原因是买房，近八成购车家庭因买房负债，中产与富豪群体该渗透率均超85%，户均房贷余额46万元，占总负债的74.47%。此外，上学（占比超9%）、看病（占比超7%）成为重要负债原因，网络诈骗也跻身负债原因TOP10，工薪阶层因网络诈骗负债的渗透率超8%，是主要受害群体。

从群体特征看，已婚购车家庭户均负债突破70万元，渗透率逼近70%，远高于单身用户的不足30万元；85后、90后为主的30-39岁家庭，户均负债超80万元，渗透率近80%；研究生学历、一线城市购车家庭户均负债更是突破100万元。不过，在政府调控下，2024年购车家庭月均还款降至5982元，“还收比”35.03%，整体债务风险可控。

未来5-6年，房地产大概率长期低位徘徊，房贷利率仍有下调空间。若能持续降低购车家庭负债，尤其是房贷压力，结合中国车市中产用户年轻、高学历的优质基础，有望助力车市跨越“中产陷阱”，实现高质量发展。

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