近日，《中国私人银行发展报告（2023）暨私行服务高质量发展专题研究》（以下简称《报告》）在2023年海峡两岸暨香港澳门财富管理论坛期间成功发布。《报告》由中国银行业协会和清华大学五道口金融学院共同编写，已连续第五年发布。

《报告》从市场、机构、客户、投资、传承和战略等六个方面，总结了2022年中国私人银行的发展概况，研究探讨未来私人银行发展模式。同时《报告》紧扣金融为经济社会发展提供高质量服务这一主题，结合各银行实际案例，从时代责任、战略方向等方面对私人银行服务高质量发展进行了详细深入的专题研究。重点内容如下：

一复苏加快体现经济韧性，财富管理市场发展质量提升

2023年，受欧美持续加息、地缘政治紧张局势不减等多重因素影响，世界经济持续波动，主要经济体经济增速普遍放缓。面对复杂严峻的形势，2023年前三季度我国国内生产总值（GDP）为91.3万亿元，同比增长5.2%，我国经济呈现企稳向好的复苏态势，展现出强大的发展韧性。

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》已发布5年，随着监管部门推动银行理财业务规范转型、精准施策防范化解重点领域风险，行业呈现良好发展态势。我国财富管理业务扎实走过规范化整改的转型期，步入高质量发展的新阶段。

二私人银行不断探索发展新动能，资产管理规模有效增长

私人银行机构作为中国财富管理市场最重要的参与主体之一，不断总结发展实践，持续探索新业态、新动能、新布局。截至2022年底，中资私人银行的资产管理规模达21.7万亿元，同比增长11.79%。私人银行客户数为157万人，增长率达10.88%。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行和交通银行资产管理规模均超过1万亿元，构成了引领行业发展的中资私人银行第一梯队。国有商业银行中，工商银行私人银行客户数达22.6万户、资产规模达2.63万亿元，位列国有商业银行私人银行规模首位。股份制商业银行中，招商银行私人银行以4.66万亿元位列行业榜首。

三客户结构转换趋势明显，高工薪人群、年轻人群占比上升

以新产业、新业态、新商业模式为核心内容的“三新”经济成为我国经济发展的主要动能，我国经济增长驱动从过去的“基建+出口+房地产”逐步向“科技+消费”积极转变。随着产业结构转型与升级加速推进，高净值人群的结构性变化趋势愈发明显。

新形势下，实业企业家在高净值人群中占比有所下降但依然最高。依靠高水平知识技能获取收入的企业高管、专业人士等高工薪人群在高净值人士中的占比持续提升。高净值人群整体呈现年轻化趋势，根据《报告》调研结果，30岁以下高净值人士占比10.68%，相较去年增加3.31%。我国高净值人群传承浪潮仍在持续，企业接班、财富继承等需求庞大且紧迫。

四财富管理整体稳中求进，跨境配置重心向东迁移

在全球经济增速放缓预期叠加中美利差走扩的影响下，高净值人群增配了相对稳健的存款、银行理财、保险，并提升了境外资产配置。黄金等高避险类资产也得到显著增配。经历了权益市场的持续震荡，部分高净值人群降低了对二级市场股票以及股票类基金的配置。蕴含对冲策略的结构性理财产品受到高净值人群的欢迎，一度成为市场热门。

在跨境资产配置方面，《报告》调研显示，中国香港是高净值人群最为偏好的投资目的地。内地与香港金融互联互通持续加深，为高净值人群创造了更为便利的投资环境。关注美国的高净值人群比例较往年有所下降。越来越多的高净值人群青睐新加坡这一投资目的地。

五多元方案管理家业传承风险，公益慈善成为重要一环

高净值人群不仅关注有形资产传承，也关注优秀价值观、家族传统等无形资产传承，以期在每一代成员所积累物质与精神财富的双重滋养下持续发展。复合的传承目标促使高净值人群需要根据自身实际情况进行高度定制化、个性化的安排。大额保单、家族信托和家族办公室是高净值人群最常使用的传承工具，用以管理家业传承风险。

《报告》调研显示，近六成受访者已经进行或计划参与慈善捐赠。大多数参与其中的高净值人士具备明确的关注领域，其中，教育与扶贫是被提及频率最高的话题。道德感、使命感以及社会责任意识是驱动高净值人士从事慈善捐赠的最主要动机。同时，传承家庭价值观、加强家庭内部凝聚力、提升公司形象等也是高净值人士从事慈善捐赠的重要驱动因素。

六行业步入“精耕阶段”，六大战略推动私行高质量发展

全球宏观环境的变化加剧了财富管理行业的波动，亦将私人银行行业发展模式从高增速发展的“扩张时期”，引入高质量发展的“精耕阶段”。与更广义的财富管理业务相比，私人银行业务的发展更依赖于机构与客户间的深度信任关系。

未来，中国私人银行行业将坚守“以客户为中心”理念，通过完善联动机制、优化产品服务、拓宽渠道布局、推进技术应用、夯实队伍建设并携手客户共践社会责任六大战略，在大财富生态圈中，加固与客户间的信任纽带，实现私人银行业务高质量经营发展。

七私人银行积极融入新发展格局，以财富管理助力社会全面发展

私人银行发挥专业优势，构建以企业家客户为主要客群的综合金融服务体系，在引领财富管理行业发展、服务实体经济、回应社会需求、助力社会财富有序传承、赋能公益慈善与共同富裕、切实防范金融风险等方面贡献力量，是回归金融本源的应有之义，也是全方位服务高质量发展、帮助居民管理财富的时代责任。

在服务高质量发展的任务指引下，在促进共同富裕的大背景下，私人银行发挥专业优势，以构建财富管理开放生态圈、提升服务实体经济质效、关注“低碳”“养老”需求、恪守信义服务理念、坚持人民金融底色与切实防范金融风险六大战略方向，积极融入新发展格局，持续优化对企业家个人、家庭及其企业的专业投融资服务，夯实我国产业转型的微观基础、推动实现全社会就业，助力共同富裕，在构建新发展格局中展现中国私人银行新作为，迸发财富助力社会高质量发展的能量，助力建设金融强国。

来源：中国银行业协会

报告节选内容如下：