白皮书以构建“产业互联，生态共建，服务普惠，开放共赢”的开放银行业态为主题，围绕“看全球、看中国、看趋势、看能力、看建言”五大部分，梳理开放银行在全球以及中国的发展脉络，并介绍了开放银行未来发展趋势以及核心能力。

纵观全球开放银行发展历程，白皮书指出，中国开放银行发展历程经历了“银企直联”、“Open API”两大阶段。未来，围绕生态边界拓展、产品能力提升、系统支持完善，中国开放银行将迈入“星辰大海（SEA）”，即泛生态（Ecosystem）、超货架（API）、高性能（Safe）时代。

白皮书还指出，开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，代表着一种平台化的商业模式。在此模式下，银行与商业、政务、金融科技等生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，共同实现“银行服务无处不在”的终极愿景。

站在十四五开局之年，白皮书认为，在需求端、供给端、监管端的三轮驱动下，我国正在迎来开放银行腾飞发展的黄金时期。

首先，在需求端，体现出“体验要求提升”、“C端代际转化”、“B端产业互联网腾飞”三大趋势。

其次，在供给端，商业银行和金融科技公司也正在改变自身心态，从“封闭”走向“合作”，核心在于双方对于自身能力边界和比较优势的认识更加清晰。

最后，在监管端，一方面更加鼓励商业银行走向开放，另一方面不断规范互联网巨头直接开展金融业务。

基于上述判断，白皮书建议，商业银行需将开放银行放在全行战略的高度上，给予充分重视。在文化氛围方面，营造开放共创的创新氛围，建立“利他心态”，助力合作伙伴获得竞争优势，实现共赢。

在盈利模式方面，短期内针对银行将自有金融产品输出至场景方的开放银行业态，建议获客成本从每位用户固定获客支出转变为每位用户生命周期的创收分润，引导生态伙伴方共同经营客户；中长期针对银行输出数据的开放银行业态，通过输出数据分析与洞察提升价值创造，升级至与数据接收方分润的盈利模式。

在数据应用方面，提升全行对于数据资产重要性的认识，加强跨部门的数据共享、数据治理能力，同时，高度重视数据安全，从制度和技术两方面确保数据的安全传输和使用。