世纪疫情叠加百年变革，金融科技如何更好的融入实体经济，已成为行业共同瞩目的关键议题。中国人民银行近期发布的《金融科技发展规划（2022-2025）》，标志着我国金融科技“厚积成势”，正式迈入高质量发展的新阶段。

无独有偶，在刚结束的全国两会中，数实共生再次成为热词。随着人工智能、区块链、云原生和物联网等新技术应用的成熟，金融科技逐渐演进为数字金融与实体经济的连接器。因此，推动数实共生，金融科技大有可为。

趋势1 零信任架构（ZTA）重塑金融可信边界

零信任架构本质上是一种可信环境，依托“永不信任，持续验证”的思想方法，对任何进入网络的主体先验证、后放行。零信任框架涉及多种技术，包括多源数据信任评估技术、安全代理关键技术等，在多种技术协同作用的情况下，金融机构将在不同环节对访问主体身份进行动态持续的核查和管理，打造安全、高效的金融访问环境，保障金融行业数据安全。

趋势2 跨链信任促进金融场景深度融合

在未来，跨链将构建商业价值网络，打破目前区块链间的孤立性，使数字资产在不同区块链间流通，并将其价值在区块链网络上扩大，最大程度地发挥资产价值。具体来讲，跨链将赋予数据资产以价值刻画能力，实现数字资产的安全流转。

趋势3 联邦学习提高数据交互效率

联邦学习技术在保护数据主体权利的前提下，通过模型共享，实现“数据可用不可见”，既保证在不同类型、不同样本的数据资源融合过程中，数据主体权利不受侵犯，也能有效防止垄断行为的发生，在数据融合的基础上促进企业发展。

趋势4 分布式云重塑金融大数据架构

分布式云能够使研发关注点聚焦上层业务逻辑实现，带来对业务的快速支持、创新能力。具体来说，基于分布式架构、微服务架构等，分布式云能提升应用快速开发、部署和迭代升级、应对高并发的能力，实现业务转型和产品创新的快速响应和支持。

趋势5 低代码开发提升金融业敏捷服务能力

未来，低代码平台提供了全新的金融技术人员工作流程，即非专业开发者经过简单的 IT 基础培训就能快速上岗，既能充分调动和利用企业现有的各方面人力资源，也能大幅降低对昂贵专业开发者的资源依赖，促进金融领域各项目的快速落实。

趋势6 RPA（机器人流程自动化）加速金融业自动化、智能化

RPA 作为扩展 AI 落地的“最后一公里”，与 OCR、图像识别、视频智能、情绪分析等 AI 技术的结合，极大扩展其应用边界，且通过易于使用、易于管理的部署来帮助 AI 加速转型。RPA 融合 AI 认知智能技术，增强认知决策能力以处理复杂的长链条业务，降低运维成本来提升应用价值。

趋势7 同态加密推进金融数据安全共享

同态加密的出现使数据处理可以不经过解码，直接在密文上进行计算，且能达成与明文计算相同的结果，故在获取数据分析结果的同时，也能保障数据安全。对金融领域来讲，使用同态加密技术将对隐私数据产生更加严密的防护，推进金融数据安全共享。

趋势8 隐私计算保障金融数据安全融合

随着密码技术和硬件系统的提升，隐私计算不断与联邦学习、安全多方计算以及可信计算等技术的结合，通过将原始数据加密转化，来实现数据的安全保障，从而提高服务效益与用户价值。在隐私计算的技术加持下，在未来能够打通多种横向数据，促进内外部数据融合，实现合规、有效的数据流通，促进营销、风控、反洗钱、资管等金融场景发展。

趋势9 全真互联实现数实融合加速金融普惠

算力的提升推动信息接触、人机交互模式更加复杂多变；从消费互联网到产业互联网的应用场景也朝着更加多元化发展。随着 VR、AR 等混合现实技术、软硬件的升级推动，各领域都将全真互联视为数实融合的可靠路径，而虚拟现实交互、数实融合将进一步实现金融普惠。

趋势10 数字银行突破时空限制 实现金融普惠

数字银行是银行机构的全面数字化，其以分布式结构为基础，通过扁平化的组织架构覆盖更多的场景和用户，实现服务个性化与金融普惠。数字银行通过前沿技术的应用，加强多场景合作来拓展银行业务，实现产业与银行价值的深度绑定。

目前国内多家银行提出的数字银行解决方案，主要以微信小程序为载体，以钩子产品为抓手、以裂变获客为目的、以持续经营，将银行的传统交易功能与微信用户体系、微信生态体系打通，强调以互联网化的用户体验、持续的客户运营反馈、闭环的产品能力、线上裂变传播获客等手段，实现银行业务能力与互联网营销、互联网运营的全面融合，从而达到全面转型互联网零售业务的目的。

报告节选内容如下：