第七次人口普查的数据显示，2020年底我国60岁及以上老年人口已达2.64亿，占比达18.7%，处于轻度老龄化阶段，预计“十四五”末期将进入中度老龄化阶段，2035年前后进入重度老龄化阶段，人口老龄化将是我国今后较长时间的基本国情。“十四五”规划明确实施积极应对人口老龄化国家战略，推动养老事业和养老产业协同发展，人民银行、银保监会等也发布了相关政策文件，鼓励加大养老领域金融支持力度，推进产融结合。

友邦保险联合中国社会科学院世界社保研究中心、腾讯新闻发布《2021大中城市中产人群养老风险蓝皮书》，聚焦国内大中城市养老现状，对国民退休及养老生活进行了全方位风险研判，深刻洞察国民养老需求，为防范养老风险提供了重要参考。

在蓝皮书的调研中总结了受访者养老风险隐患与发展机遇并存的现状：

对老龄化冲击意识有限未能充分理解社会化养老方式——受访者中预期在退休后由子女照护的比例有30.8%，选择依靠自己和配偶的有40.6%。这说明虽然人们已认识到了现代社会“养儿防老”的局限性，但面对日益加剧的老龄化冲击，仍未充分意识到专业化和社会化养老服务的重要性。

养老财富储备缺口大，养老资金未有效规划——社保占据养老金收入的主要来源，二支柱年金和三支柱商业保险参与率均不足20%，导致养老金的总体替代率相对较低。

普遍有健康风险意识，但有效行动转化不足——90%以上受访者对于健康保障支出的意愿强烈，但个人投保商业健康保险的比例并不高，有53.2%未购买任何形式的商业健康保险。

未备先老形势严峻全方位养老规划迫在眉睫——个人养老规划制定和实施难。由于缺乏相关知识储备或必要的行动力，相当大比例受访者并没有制定自己的养老规划。调查显示，七成受访者尚未制定自己的养老规划。能力和惰性极大地限制了人们的行为能力。

银行具备其它金融机构都不具备的优势，如渠道优势，银行有庞大的网点和存量客户，而银行给客户带来的亲和力、信赖度也是其它金融机构未能超过的。友邦银保针对银行客户细分需求，从财富、传承、健康等多维度帮助银行成为客户人生旅途中的重要伙伴，而养老价值主张在银保的发布则进一步完善了对银行客户各人生旅程不同需求的匹配与满足。