当前，中国的银行业正处于转型的关键时期。

数字化转型的风险成本日益提升，但在支撑数字化转型的关键能力方面，秉承以客户为中心的领先银行已经展现出了强大的实力，并与同行之间拉开了巨大差距。我们的研究显示，由于新冠肺炎疫情激化了行业变革，今后此类差距将不断扩大。

要取得数字化转型的成功，绝不可仅仅依靠技术，还需要更为巧妙且具针对性的解决方案和架构。聚焦于特定的领域才可以真正变革现状。这些领域包括打造极致客户体验、以创新为核心进行产品开发和服务，以及建立便于落实解决方案、提升敏捷性、打造出色的客户成果的合作生态。

银行业已经在人工智能和辅助提升客户体验、加强风险管理的新技术上投入了大量资金。同时，行业颠覆者（包括新进入的国外银行、金融科技公司和科技巨头等）不断涌现，更是提升了客户期望的门槛。

本报告中，我们将探讨何为智链（Connected）零售银行，描述未来银行的特征，并阐述在当前新形势下，智链零售银行如何在银行业三大模式中发挥作用。